Hur ska man börja investera? Steg-för-steg

Hur ska man börja investera? Steg-för-steg
Hur ska man börja investera

Hur ska man börja investera? Här får du en steg-för-steg guide och utbildning i vad du först behöver lära dig innan du börjar investera.

Inlägget innehåller affiliate-länk till Avanza, men det är min ärliga rekommendation. Jag har själv använt Avanza i 3 år och det är den banken jag använder idag för alla investeringar.


Hur ska man börja investera? Steg-för-steg guide

1. Skapa konto på en bank

För att börja investera behöver du skapa konto på en bank där du kan köpa och ha dina aktier och fonder på.

Dem flesta traditionella banker såsom Nordea och SEB erbjuder detta, men det är mer rekommenderat att skaffa konto på en bank dedikerad för investerande såsom Avanza, SAVR eller Nordnet.

Jag rekommenderar att skapa ett konto på Avanza >

Det är gratis att öppna ett konto på ovan nämnda banker. På Avanzas hemsida kan du dessutom hitta massor med nybörjarguider av hög kvalité. Dem artiklarna har jag själv läst i början för att lära mig om aktier och fonder.

Varför Avanza?
Jag använder själv Avanza och har alltid varit riktigt nöjd. Har rekommenderat den till min familj och vänner också. Jag tycker att dem är den bästa banken för investerande. Gränssnittet på deras webb och mobilapp är det mest användarvänliga och dem har massa bra hjälpmedel för nybörjare.

2. Öppna ISK konto

På den valda banken öppnar man sedan ett konto där man har sina värdepapper (aktier och fonder).

Det finns olika sorters konton: ISK och AF-konto.

Jag rekommenderar kontotypen ISK.

Varför ISK-konto?

Om du har ISK-konto behöver du inte deklarera då det sköts automatiskt, och skatten är mer gynnsam (åtminstone så som det ser ut idag).

Du beskattas varje år baserat på innehavet på kontot och insättningar. Det betyder att du betalar skatt både när du går med vinst, och med förlust. Men du får behålla allt vid försäljning, då det redan är skattat och klart.

Om du har AFkonto

Så kommer du behöva göra manuella deklarationer över sälj- och köp varje år. Har du inte koll på sånt så är det väldigt skönt att slippa det genom att ha ISK-konto istället. Dessutom kommer du behöva betala 30% skatt vid försäljning. Men du betalar å andra sidan inte skatt dem åren du går med förlust.

Generellt sätt rekommenderas ISK-konto idag då skatten är mer förmånlig.

3. Sätt in pengar och börja investera!

Efter att du har skapat ett konto hos valfri bank, och öppnat ett investeringskonto, så kan du sätta igång.

Du behöver bara föra över pengar till banken där du vill börja investera. Sen kan du söka på fonder och aktier som du vill köpa.

OBS! Rekommenderar starkt att du först läser på innan du börjar investera!

Nedan är dem mest grundläggande kunskaperna du först behöver lära dig.

Skaffa dig kunskap först

Det allra viktigaste innan du börjar investera med dina pengar är att lära dig saker först. Då kan du känna dig trygg i dina investeringar och kunna sova gott på kvällarna.

Lär dig så mycket som möjligt. Annars kommer du vara stressad och orolig och göra dåliga investeringar!

Du måste också lära dig kunna sitta lugnt i båten när börsen går dåligt, vilket 100% kommer hända till och från. Det är en del av verkligheten med att investera.

Som nybörjare finns det fondrobotar såsom Lysa eller Avanza Auto sparande som kan hjälpa dig.

Lär dig detta

Det finns många begrepp som du behöver kunna innan du börjar investera.

I följande lista presenteras dem begreppen som jag tycker är viktigast. Kommer även ge tips på hur du enklast kan hitta mer information på nätet.

Vad är en aktie?

Lär dig: Vad är en aktie? Och vad finns det för olika typer av aktier?

Förslag nyckelord att söka på
Utdelningsaktier, investmentbolag, aktieraketer, courtage avgift

Strategier med aktier

Det finns olika strategier när man handlar med aktier.

  • Vissa köper och håller aktier väldigt länge
  • Andra köper endast aktier med utdelning och lever på utdelningen
  • Vissa köper och säljer aktier varje dag (daytrading)
  • … och så finns det allt mitt emellan.

För nybörjare rekommenderas inte daytrading då det krävs riktig expertis och dedikation för att lyckas. Forsknings visar till och med att i snitt så brukar en daytrader inte vinna över börsens index. Vilket betyder att man lika gärna kan köpa billiga indexfonder istället för att aktivt tradea varje dag och förlora vinst.

Vad ska du köpa för aktier som nybörjare?

För nybörjare som vill handla aktier rekommenderas generellt att man köper stora och stabila investmentbolag som till exempel:

  • Latour
  • Kinnevik
  • Investor

Det är stora bolag som har lång historik och köps för att behållas länge.

Vill du leva på dina aktier (utdelningar)?

Vill man leva på sina aktier så rekommenderar många en portfölj bestående av utdelningsaktier. En utdelningsaktie är en aktie som ger dig regelbunden utdelning (du får en summa (kontanter) av företagets vinst).

Lästips: Vad är en utdelningsaktie?

Med utdelningsaktier så behöver du inte sälja av dina aktier i framtiden, utan kan leva på utdelningar som man får utbetalt automatiskt.

Här är det viktigt att tänka på att man ska fördela riskerna. Köp många olika aktier och i olika brancher såsom:

  • Finans
  • Hälsovård
  • Teknik
  • Livsmedel
  • Kanske även från olika länder

Vad kostar det att köpa aktier (courtage avgift)?

När man köper och säljer aktier är det bra att vara medveten om att man betalar en viss avgift som kallas courtage.

Hur mycket man betalar i courtage kan variera mellan olika banker och beroende på hur mycket kapital du redan har hos banken. Det går att finna information om det i respektive bank.

Vad är en fond? Vad finns det för olika fonder?

Förslag nyckelord att söka på:
Aktiefonder, Räntefonder, Indexfonder, Fondavgift

Typer av fonder

Det finns olika sorters fonder.

  1. Räntefonder är oftast säkrare och används som krockkuddar. Vad är räntefonder? (Avanza)

2. Aktiefonder är fonder som innehåller aktier. Dem är oftast mer riskfyllda än räntefonder. Men dem ger också mer sannolikt en högre avkastning.

3. Det finns även blandfonder som både innehåller aktier och räntor.

Vad ska du köpa för fond som nybörjare?

För nybörjare rekommenderas oftast billiga och breda indexfonder.

Exempel: en globalfond som innehåller massor med aktier, och som följer ett visst index.

En svensk indexfond kan till exempel bestå av dem 500 största/mest omsatta bolagen på Stockholmbörsen.

Att köpa indexfonder innebär oftast god riskspridning då de innehåller väldigt många aktier.

Det är osannolikt att alla dem största bolagen i hela världen eller Sverige skulle sjunka och aldrig växa igen.

Det kan hända i perioder såsom under börskrascher och andra globala ekonomiska kriser såsom pandemier. Men över lång tid så brukar index nästan alltid gå uppåt 8-10% per år (med nedgångar och uppgångar inräknat).

Investera i Guld och Silver

الذهب يتراجع عن أعلى مستوى في 6 سنوات - خبر24
Investera i guld och silver

Vissa väljer att investera i råvaror såsom guld och silver. Det är också en säkrare typ av investering som kan agera som krockkuddar i kriser.

Det brukar inte ge lika hög avkastning som aktier och aktiefonder men kan vara bra att ha av andra anledningar.

Vad är ett ISK-konto och vad är AF-konto?

ISK-och AF-konto är konton där du kan investera i fonder och aktier. Men dem är två olika typer av konton. Det som skiljer dem är hur mycket och på vilket sätt skatt betalas, samt krav på deklaration.

Generellt sett rekommenderas ISK-konto för nybörjare och privatpersoner. Ett sådant konto kan du öppna på Avanza.

Just nu är skatten väldigt låg på ISK.

AF-konto är den äldre varianter där man betalar 30% skatt på sin vinst vid försäljning och man behöver deklarera sina inköp och försäljningar.

Det har däremot kommit en ny typ av investeringskonto som kallas ISK-konto som är riktat mot privatpersoner.

På ISK-konton räknas skatten annorlunda. Skatten är baserad på värdet av innehavet samt insättningar under året.

Det innebär också att skattningen sker automatiskt och du som sparare behöver inte manuellt deklarera köp och sälj.

Nackdelen med ISK är att man även skattas under perioder då börsen ligger på minus, medan man på AF-konto endast skattar vid försäljning.

Vad är ränta-på-ränta effekten?

Ränta på ränta-kalkylator | Samt enkla minnesregler för sammansatt ...
Ränta-på-ränta effekten (bild från rikatillsammans.se)

Ränta-på-ränta effekten är en av dem kändaste termerna inom investering och FIRE-rörelsen.

Intressant för dig:
Vad är FIRE?
Vad är 4%-regeln?

I grund handlar det om ränta (och avkastning) växer tidigare ränta.

Det ger en exponentiell kurva. Det är det som gör att “pengarna jobbar för sig själva”.

Ränta-på-ränta kalkylator:
https://rikatillsammans.se/verktyg/kalkylator-rakna-pa-ranta-pa-ranta/

Fler frågor att lära sig på egen hand

Lästips: Besök “Avanza Akademin” om investeringar, fonder och akterier >

  • Vad finns det för olika investeringsstrategier?
  • Vad är en fondportfölj?
  • Hur gör du en diversifierad utdelningsportfölj?
  • Vad är fördelen med regelbundet månadssparande?
  • Vad är bull and bear market?
  • Hur ska man agera när börsen går ner?
  • Vad är 4%-regeln?
  • Hur påverkar avgifter värdet på din portfölj över tid?
  • Vad är en utdelningsaktie?
  • Om du köper utländska aktier (t.ex. Amerikanska eller Kinesiska), ska man då köpa dem på ett ISK konto eller på ett annat konto?
  • Vad innebär FIRE (ekonomisk frihet)?

Nu vet du svaret på “Hur ska man börja investera?” och vet vad du behöver lära dig för att komma igång.

Lycka till!

This Post Has 2 Comments

Leave a Reply